શું LICની નવી FD સ્કીમમાં ₹1 લાખના રોકાણ પર દર મહિને ₹3,691 મળી શકે છે? આ દાવાની પાછળનું ગણિત, શક્યતાઓ, ફાયદા અને જોખમો વિશે સરળ ગુજરાતીમાં વિગતવાર જાણો. રોકાણ કરતા પહેલાં સત્ય જાણવું જરૂરી છે!
શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે ₹1,00,000નું રોકાણ કરીને દર મહિને લગભગ ₹3,691ની આવક મેળવી શકાય? છેલ્લા કેટલાક સમયથી, LIC FD Scheme ને લઈને આવો જ એક આકર્ષક દાવો ફરતો થયો છે. આંકડાઓ ખૂબ જ રસપ્રદ છે, પણ શું આ હકીકત છે? આજના આ બ્લોગ પોસ્ટમાં, આપણે આ દાવાની સચ્ચાઈ, LICના પ્લાન્સ અને રોકાણના નિર્ણય લેતા પહેલાં કઈ બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ તે વિશે વિગતવાર સમજીશું.
| વિગત | સંક્ષિપ્ત માહિતી |
| મુખ્ય દાવો | ₹1 લાખના રોકાણ પર ₹3,691/માસ |
| LIC પ્રોડક્ટ | પરંપરાગત FD નથી, પરંતુ Annuity/Guaranteed Income પ્લાન્સ |
| સંભવિત રિટર્ન | દાવો કરેલ રિટર્ન 44% થી વધુ, જે અત્યંત અસામાન્ય છે |
| નિષ્કર્ષ | રોકાણ કરતા પહેલાં દસ્તાવેજો ચકાસવા આવશ્યક |
શું LIC પરંપરાગત FD આપે છે?
સૌથી પહેલાં એ સ્પષ્ટ કરી દઈએ કે LIC FD Scheme એ કોઈ બેંકની પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fixed Deposit) નથી. ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) વીમા અને પેન્શન યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે આ સ્કીમને FD જેવી તરીકે રજૂ કરવામાં આવે છે, ત્યારે સામાન્ય રીતે તે LICના સિંગલ પ્રીમિયમ વાળા Annuity (વાર્ષિકી) અથવા Guaranteed Income (ગેરંટેડ આવક) પ્લાન હોય છે. આ પ્લાનમાં એક જ વાર પ્રીમિયમ ભરવાથી જીવનભર અથવા ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિયમિત આવક મળતી રહે છે, જે રોકાણકારની ઉંમર અને પસંદ કરેલા વિકલ્પ પર આધાર રાખે છે.
₹3,691/માસિક રિટર્નનું ગણિત અને વાસ્તવિકતા
ચાલો, આપણે આંકડા પર નજર કરીએ. જો ₹1,00,000નું રોકાણ કરવા પર દર મહિને ₹3,691 મળે, તો વાર્ષિક રિટર્ન ₹44,292 થાય. આ લગભગ 44.29% વાર્ષિક રિટર્ન છે.
શું આ રિટર્ન શક્ય છે?
સામાન્ય રીતે, LICના સુરક્ષિત ગેરંટેડ ઇન્કમ પ્લાન કે જે જોખમ રહિત હોય છે, તેટલું ઊંચું રિટર્ન આપતા નથી. Annuity પ્લાન્સમાં રિટર્ન 5% થી 8% ની આસપાસ હોઈ શકે છે. જો 44% જેટલું રિટર્ન દર્શાવાયું હોય, તો તેમાં નીચેની બાબતો શામેલ હોઈ શકે છે:
- બિન-ગેરંટેડ બોનસ: આ આવકનો મોટો ભાગ ગેરંટેડ ન હોય, પરંતુ કંપનીના પ્રદર્શન પર આધારિત હોય.
- મર્યાદિત અવધિ: આ પેઆઉટ ફક્ત થોડા વર્ષો માટે જ હોય.
- રોકાણ કરેલી રકમનો ભાગ: કેટલીક યોજનાઓમાં, મળતી માસિક રકમ એ તમારા મૂળ રોકાણ (Principal Amount) નો જ એક ભાગ હોય છે, ન કે માત્ર વ્યાજ.
કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે LICના સત્તાવાર દસ્તાવેજોમાં ‘Guaranteed’ અને ‘Non-Guaranteed’ રિટર્ન અલગથી ચકાસી લેવું જોઈએ.
LIC FD Scheme માં રોકાણના મુખ્ય જોખમો
જોકે LIC FD Scheme આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ ઉતાવળમાં નિર્ણય લેવો યોગ્ય નથી. દરેક રોકાણના પોતાના જોખમો હોય છે:
- અતિશય ઊંચો દાવો: જો રિટર્ન બજારના સરેરાશ દર કરતાં ઘણું ઊંચું હોય, તો તેની પાછળનું ગણિત સમજવું જરૂરી છે.
- ટેક્સ (કર) અસર: માસિક આવક/પેન્શન પર તમારા વાર્ષિક આવકવેરા સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લાગુ થઈ શકે છે, જે તમારા ચોખ્ખા રિટર્નને ઘટાડે છે.
- સરેન્ડર ચાર્જિસ: જો તમને પૈસાની વહેલી જરૂર પડે અને તમે પોલિસી સરેન્ડર કરો, તો ભારે દંડ (Charges) લાગી શકે છે.
રોકાણ કરતા પહેલાં શું કરવું?
જો તમને આ LIC FD Scheme માં રસ હોય, તો નીચેના 4 પગલાં અવશ્ય લો:
- સત્તાવાર દસ્તાવેજ જુઓ: LICની વેબસાઇટ અથવા શાખામાંથી તે પ્લાનના ટર્મ્સ એન્ડ કન્ડિશન્સ (Terms & Conditions) વાળો દસ્તાવેજ વાંચો.
- ગેરંટી ચકાસો: એજન્ટ પાસેથી લેખિતમાં ‘ગેરંટેડ’ અને ‘બિન-ગેરંટેડ’ પેઆઉટની ગણતરી માંગો.
- કર સલાહકારનો સંપર્ક: માસિક આવક પર કેટલો ટેક્સ લાગશે, તે CA (ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ) પાસેથી સમજી લો.
નિષ્કર્ષ
LIC FD Scheme નો ₹1 લાખના રોકાણ પર ₹3,691 પ્રતિ માસનો દાવો ભલે લલચાવનારો હોય, પરંતુ તે વાસ્તવિકતામાં ખૂબ જ અસામાન્ય છે. LICના ગેરંટેડ ઇન્કમ પ્લાન સુરક્ષિત હોવા છતાં, આવા ઊંચા વળતર માટે હંમેશા પોલિસીના દસ્તાવેજોનું ઊંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું અને નાણાકીય સલાહકારની મદદ લેવી એ જ સમજદારીભર્યું પગલું છે.
Disclaimer: આ લેખ માત્ર માહિતીના હેતુ માટે છે. રોકાણનો અંતિમ નિર્ણય લેતા પહેલાં LICના સત્તાવાર દસ્તાવેજો અને પ્રમાણિત નાણાકીય સલાહકાર સાથે ચર્ચા કરો.